Opiskelijan budjetti haltuun – fiksu budjetointi helpottaa elämää
Opiskelijan budjetti voi olla tiukka, mutta järkevällä suunnittelulla pienistäkin tuloista saa paljon irti. Kun talous on hallussa, sinulle jää enemmän aikaa ja energiaa opiskeluun ja hauskanpitoon. Käydään seuraavaksi läpi, mistä opiskelijan rahat yleensä tulevat, mihin ne menevät ja miten budjetti rakennetaan sinulle sopivaksi.
Miksi opiskelijan budjetti on tärkeä työkalu?
- Opiskeluaika on usein taloudellisesti tiukkaa: opiskelijan tulot ovat rajalliset, mutta menot juoksevat.
- Opiskelijan budjetti auttaa hahmottamaan oman taloudellisen tilanteen ja tekemään parempia valintoja arjessa.
- Hyvin suunniteltu budjetti vähentää stressiä, ehkäisee velkaantumista ja tuo varmuutta yllättävissä tilanteissa.
- Pienilläkin tuloilla voi elää mielekästä opiskelijaelämää, kun rahankäyttö on hallinnassa.
Opiskelijan tulot – mistä rahat tulevat?
Opiskelijan käytettävissä olevat tulot koostuvat tyypillisesti muutamasta eri lähteestä. Ne muodostavat kuukausittaisen toimeentulon, jonka varaan budjetti rakennetaan. On tärkeää hahmottaa, mitkä opiskelijan tulot ovat säännöllisiä ja mitkä satunnaisia, jotta rahankäyttöä voi suunnitella realistisesti.
Opintotuki
Opintotuki on yleensä opiskelijan tärkein taloudellinen tulonlähde. Siihen kuuluu kaksi osaa:
- Opintoraha on kuukausittainen tuki, jota ei tarvitse maksaa takaisin. Vuonna 2025 opintorahan määrä itsenäisesti asuvalle, 18 vuotta täyttäneelle korkeakouluopiskelijalle on 279,38 euroa kuukaudessa.
- Opintolainan valtiontakaus mahdollistaa lainan nostamisen pankista valtion takaamana. Yli 18-vuotias opiskelija voi nostaa opintolainaa enintään 850 euroa kuukaudessa. Sen takaisinmaksu alkaa vasta opintojen päätyttyä. Lainaa ei ole pakko nostaa, mutta se voi olla tärkeä lisä monen opiskelijan tuloihin.
Opintotukea haetaan Kelasta. Tukeen vaikuttavat muun muassa opiskelujen laajuus, asumismuoto ja ikä.
Asumislisä
- Opiskelijat voivat saada 1.8.2025 alkaen asumisensa tueksi opintotuen asumislisää. Yleistä asumistukea ei siis makseta opiskelijoille enää 31.7.2025 jälkeen. Tuki on henkilökohtainen ja se haetaan Kelasta.
Osa-aikatyö ja keikkatyöt
Monet opiskelijat täydentävät tulojaan tekemällä osa-aikatyötä, keikkatöitä tai työskentelemällä viikonloppuisin ja lomilla. Työt voivat olla opintoihin liittyviä tai täysin muita: tärkeintä on löytää sopiva työmäärä, joka ei häiritse opiskelua.
- Työtuloista saatava raha voi olla merkittävä apu arjen menoihin, mutta työmäärää suunnitellessa on tärkeää seurata opintotuen tulorajoja.
- Vuonna 2025 opiskelijan tuloraja on 20 127 euroa vuodessa, jos opintotukea nostaa 9 kuukaudelta. Opiskelijan tulorajan ylittäminen voi johtaa tukien takaisinperintään.
Opiskelijan menot – mitkä ovat suurimmat kuluerät?
Kiinteät kulut
- Vuokra ja asumiskulut: Asumiskulut vaihtelevat asuinpaikan mukaan. Esimerkiksi pääkaupunkiseudulla vuokrat ovat korkeammat kuin muualla Suomessa.
- Laskut: Sähkö, vesi, kotivakuutus, internet ja puhelinlaskut ovat useille kuukausittaisia menoja, jotka kannattaa huomioida budjetissa.
- Liikkuminen: Julkisen liikenteen kuukausiliput tai pyöräily ovat edullisia vaihtoehtoja.
Muuttuvat kulut
- Ruoka: Ruokamenot riippuvat omista kulutustottumuksista. Suunnitelmallisuus ja tarjousten hyödyntäminen auttavat säästämään.
- Vaatteet ja hygieniatarvikkeet: Näiden menojen suuruus vaihtelee henkilökohtaisesti.
- Opiskelutarvikkeet: Kirjat, muistiinpanovälineet ja mahdolliset ohjelmistolisenssit ovat huomioitavia kuluja.
- Harrastukset ja vapaa-aika: Harrastusten kustannukset voivat vaihdella paljonkin lajista riippuen.
- Odottamattomat kulut, kuten lääkärikäynnit tai kodinkoneiden rikkoutumiset, voivat yllättää. Näihin on hyvä varautua jättämällä budjettiin hieman pelivaraa.
Budjetin laatiminen
- Listaa kaikki tulot ja menot saadaksesi kokonaiskuvan taloudestasi. Voit käyttää tähän esimerkiksi Exceliä tai muuta taulukkolaskentaohjelmaa.
Muista myös nämä
- Budjettia voi ja todennäköisesti sitä pitääkin viilata vuoden mittaan. Päivitä arvioita tuleville kuukausille, kun saat kokemusta siitä, kuinka paljon rahaa mihinkin oikeasti menee. Budjetista saa pikkuhiljaa tehtyä tarkemman, kun kaikki toteutuneet kulut merkitsee ylös.
- Jos tuloissa tai menoissa on isompia vaihteluita, kannattaa budjetti käydä läpi uudelleen. Isoja vaihteluita tulee esimerkiksi silloin, kun aloitat uudet työt tai muutat asuntoon, jonka vuokra on eri kuin aiemmin.
- Puhelimeen ladattavista budjettisovelluksista voi olla hyötyä oman rahankäytön seuraamisessa. Esimerkiksi Takuusäätiön Penno-sovellus on luotettava vaihtoehto budjetin silmälläpitoon.